12岁高考620分 选择哪所大学成了难题(4)

储蓄性的教育保险的缺点

储蓄性的教育保险其实“收益”并不高，甚至很多时候还不如五年期银行定期存款利率，不禁让很多父母内心纠结，甚至望而却步。导致这种情况的主要原因有几个：

1、 保险利益的厘定是按一定的预定利率精算出来的。根据保险监管规定，过去很长时间的保险预定利率都是不高于2.5%年复利，如果不考虑分红，固定收益确实不高。

2、由于教育储蓄类保险从交清保险费到领取保险金的时间跨度较小，可供保险公司投资的时间也相对较短，在投资产品的选择上也就必然较保守，带来的“收益”自然就会相对较低。

3、作为商业性的保险公司，还需要考虑合理的利润和各种经营成本费用等。

4、保险公司投资水平参差不齐，同时还受到严格的监管控制和缺乏较好的可投资渠道。

以某产品为例，被保险人0周岁，交费10000元/年，交费期9年，被保险人利益：18岁领取28702.5元，19岁、20岁、21岁每年各领取17221.5元，22岁领取34443元，5次共领取114810元。 固定收益方面，总收益为27.57%，内部收益率为年复利1.62%，另外每年可以参与非保证的周年分红。