退休教师陷套路贷 两月被骗走350万元房产

贷款债骗是现如今电信诈骗手段中最常见、最防不胜防的一种犯罪手段，近日，网曝一“套路贷”案件中，有退休教师夫妇350余万元房产被骗，据了解，这起案件中，犯罪分子以保证金名义虚高借款金额，利息有时高达100%，有的受害人中“套”后债务总额足足增加了37.5倍，他们是怎么掉进圈套的呢?

他们索要的利息达到了令人震惊的日息100%;有的受害人中“套”后债务总额足足增加了37.5倍;广州某大学的退休教师夫妇落入“圈套”后，仅两个多月，老两口350多万元房子就变成了嫌疑人的财产……

记者21日从广东省检察院了解到，广州市花都区检察院近日办理了一宗“套路贷”案件：2016年以来，朱某某等5人以从事民间借贷为幌子，大肆实施“套路贷”，先后对88名被害人实施诈骗，金额高达3200余万元，另骗取被害人房产24处、机动车两辆及高档手机等财物若干。朱某某等5人被以涉嫌诈骗罪批准逮捕。

“套路贷”近年祸害社会，检察官对该案中的“套路”进行了详细“解剖”，并提供了“防疫宝典”。

套路1

放贷前“家访”摸清家底

据悉，近年来民间借贷交易活动日趋频繁，“套路贷”应运而生，它假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”“暴力讨债”等手段，达到非法占有他人财产目的。

检察官介绍，犯罪嫌疑人通常会打着所谓的“无抵押、免息”“放款快，即时到账”等旗号吸引客户，通过发放贷款小广告，拨打骚扰电话等方式推销其贷款产品。

一旦有人相信广告内容并与之取得联系，犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人住所进行所谓的家访，其真实目的是为了搞清楚被害人的住所地，以便日后随时上门讨债。同时，以评估被害人的还款能力为由，套取被害人的个人和家庭财产信息，以便制定具体诈骗方案。还要求留下被害人身边至少10名亲友的联系方式，为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。

套路2

巧立名目盘剥借贷本金

犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同，制造借贷假象。而签订借款合同就有很深的套路了：首先，以收取“保证金”的名义虚高借款金额。如被害人杨先生要借10万元，犯罪嫌疑人声称，为了保障借贷资金安全，要求预先收取10万元的保证金，由此，诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。本案中，经初步统计，嫌疑人虚高的合同金额达3227.5万元，而各被害人实际收到的借款金额总计只有297.75万元，虚高达10.84倍。

其次，以“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”的方式掩盖非法的高利贷。在此类“套路贷”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6%-10%，个别极端情况下，甚至达到了日息100%，但这些要求并不会写在合同上，而是以签订“阴阳合同”“空白合同”的方式来规避国家对民间借贷最高利率的限制性监管规定，而这些合同并不会交给被害人。

合同签订后，犯罪嫌疑人会以行业规矩为由，收取“砍头息”(即首月的利息)、上门服务费、放款折扣等费用，被害人实际取得的借款额只有约八成，支付利息时则要以本金为基数。

套路3

制造虚假银行交易记录

上述案例中，犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户，随即立即让杨先生通过ATM机、银行柜面取现交还;如遇银行下班而无法支取大额现金的情况，嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由，直到实现其目的为止。

在金额较小的借贷中，嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的套路，相关银行账户交易记录或其他证据就会与虚高借款合同金额一致，造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象，同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的“法律”准备。